Oglądasz Konta osobiste > Dlaczego konto internetowe jest lepsze niż tradycyjne?
Dlaczego konto internetowe jest lepsze niż tradycyjne?
Internet wkracza niemal w każdą sferę naszego życia. Staje się także najpopularniejszym medium, za pośrednictwem którego banki docierają do klientów, oferując pełną paletę produktów bankowych, w tym ten podstawowy - konto osobiste. Czy warto zatem wybrać rachunek w banku internetowym?
Autor: Bankier.pl| 7. Podsumowanie |
| 1. Co to jest konto internetowe? |
| 2. Oprocentowanie i koszty |
| 3. Dostępność i związane z nią korzyści |
| 4. Funkcjonalność kont z obsługą internetową |
| 5. Bezpieczeństwo |
| 6. Otwarcie konta internetowego |
4. Dostępność i związane z nią korzyści
Dla większości z nas równie cenny jak pieniądze staje się obecnie czas. Konto osobiste, jako produkt bankowy, z którego korzystamy praktycznie najczęściej, powinno zatem charakteryzować się jak największą dostępnością. Bank internetowy, w przeciwieństwie do tradycyjnego, zapewnia nieograniczony czasem i odległością dostęp do rachunku. Dociera on nawet do najmniejszych miejscowości, a więc tam, gdzie tradycyjny bank nigdy by nie dotarł za względu na zbyt wysokie koszty założenia i funkcjonowania oddziałów. Dodatkowo z usług banku internetowego można korzystać na całym świecie, dla jego działalności nie stanowią bowiem bariery granice państwowe. Internet sprawia, iż wgląd w stan rachunku i przeprowadzanie na nim operacji możliwe jest o każdej porze dnia i nocy. Wpływa to zdecydowanie na zwiększenie satysfakcji wśród klientów takich banków. Internet eliminuje żmudne wyczekiwanie w kolejkach do okienka bankowego w tradycyjnym oddziale bankowym. Wykorzystanie Internetu sprawia również, iż komunikacja na linii klient-bank staje się znacznie wygodniejsza. Aby nawiązać kontakt z osobą kompetentną z banku klient nie musi wychodzić z domu. Wystarczy, iż skorzysta z technik wspomagających komunikację znajdujących się na stronie internetowej. Służy temu na przykład lista dyskusyjna, lista najczęściej zadawanych pytań (tzw. FAQ) oraz poczta elektroniczna.
Alternatywą są także inne kanały dostępu, znacznie lepiej rozwinięte w bankach internetowych niż tradycyjnych. Zalety te zaczynają odgrywać kluczową rolę skłaniając klientów do skorzystania z oferty banków internetowych.
Najważniejszą korzyścią, wynikającą bezpośrednio z większej dostępności, jaką oferują konta internetowe w porównaniu do kont tradycyjnych, jest większa możliwość sprawowania bieżącej kontroli nad finansami. Wszystkie transakcje bezgotówkowe wykonane na rachunku właściciela są możliwe do sprawdzenia za pośrednictwem Internetu lub innych kanałów elektronicznych. Śledzenie w dowolnym czasie salda rachunku i wygodne/sprawne administrowanie finansami daje użytkownikowi poczucie bezpieczeństwa i pozwala w szybszym czasie wykryć ewentualne oszustwa wykonywane na przykład za pomocą naszych kart płatniczych.
Wczesne zgłoszenie reklamacji do banku oznacza szybsze zakończenie wyjaśniania sprawy i ewentualny zwrot pieniędzy na konto. Systematyczne zaś nadzorowanie przepływu środków na jego koncie umożliwia planowanie przyszłych wydatków oraz lepsze zarządzanie finansami. Na przykład prowizje z lokat tygodniowych czy kilkudniowych mogą zrekompensować miesięczne koszty utrzymania konta. Zwykle klienci nie są skłonni odwiedzać banku w celu założenia lokaty na tak krótki okres, a przez Internet czy telefon można to zrobić w bardzo krótkim czasie.
Mówiąc o dostępności, jaką oferuje konto internetowe, nie sposób pominąć tak istotnej sprawy, jak możliwość zamiany pieniędzy z formy bezgotówkowej na formę gotówkową i odwrotnie. Na tym polu niestety konta internetowe wypadają znacznie gorzej niż konta w bankach tradycyjnych. Tam, gdzie konta internetowe są tylko dodatkiem do rzeczywistego rachunku, zarządzanie pieniędzmi nie stanowi większego problemu. Gotówkę można podjąć w placówkach własnego banku czy za pomocą karty płatniczej w bankomacie. Trochę trudniejsze jest to natomiast w przypadku banków stricte internetowych, działających jedynie w sieci. O ile bowiem większość operacji rozliczeniowych, takich jak przelewy, polecenia zapłaty czy zlecenia stałe, można wykonać jedynie przy pomocy Internetu, o tyle w przypadku wypłat i wpłat gotówkowych nie jest to możliwe i skorzystać trzeba z innego kanału dostępu do konta.
Pewnych kłopotów może nastręczać szczególnie dokonanie wpłaty na rachunek bankowy. Z powodu braku placówek jest to możliwe jedynie za pomocą przelewu pocztowego lub przelewem bankowym z innego rachunku. W wyjątkowo dobrej sytuacji są klienci banku Inteligo, którzy mogą bezpłatnie dokonywać wpłat na swoje konta za pośrednictwem bardzo dobrze rozwiniętej sieci oddziałów banku PKO BP. mBank również rozpoczął budowę sieci mKiosków i choć na razie jest ich jedynie kilka, to docelowo cała sieć ma liczyć 100 takich punktów. Z wypłatą gotówki jest już łatwiej, gdyż dokonać jej można za pośrednictwem sieci bankomatów lub dokonując przelewu na dowolny rachunek Sieć bankomatów jest jednak wciąż zbyt mała, co sprawia, iż dostęp do konta dla wielu osób jest znacznie utrudniony, dotyczy to szczególnie klientów mBanku. W dobrej sytuacji są natomiast klienci Inteligo - sieć bankomatów, z których mogą korzystać bezpłatnie liczy ponad 1700 urządzeń na terenie całego kraju (tabela 3). Jak zatem widać, słaba infrastruktura jest bardzo istotną barierą rozwoju bankowości internetowej w Polsce.
Tabela 3. Dostęp do kont w bankach internetowych przez bankomaty i placówki.
*wpłaty gotówki na konto, założenie konta
Problem ten zaczęły dostrzegać banki internetowe. Jak się okazało, zaskakująco duża część klientów banków wirtualnych chciałaby, by ich bank posiadał jednak oddziały. Zdaniem analityków brak oddziałów nie stanowi przeszkody dla klientów w założeniu konta, z czasem jednak staje się źródłem dyskomfortu. Wyróżniki fizyczne banku mogą z punktu widzenia Internauty stanowić swego rodzaju gwarancje bezpieczeństwa. Stwarzają szansę monitorowania statusu banku, sprawdzania poprawności wykonanych transakcji on-line, jak i dużo łatwiejszego składania oraz rozpatrywania reklamacji odnośnie nienależytego wykonania nabytych usług. Wychodząc naprzeciw tym potrzebom, mBank zaczął tworzyć sieć mKiosków. Program pilotażowy wystartował w Łodzi i zakłada utworzenie do końca tego roku 8 takich mKiosków. Docelowo ma być ich 100 na terenie całego kraju.
Alternatywą są także inne kanały dostępu, znacznie lepiej rozwinięte w bankach internetowych niż tradycyjnych. Zalety te zaczynają odgrywać kluczową rolę skłaniając klientów do skorzystania z oferty banków internetowych.
Najważniejszą korzyścią, wynikającą bezpośrednio z większej dostępności, jaką oferują konta internetowe w porównaniu do kont tradycyjnych, jest większa możliwość sprawowania bieżącej kontroli nad finansami. Wszystkie transakcje bezgotówkowe wykonane na rachunku właściciela są możliwe do sprawdzenia za pośrednictwem Internetu lub innych kanałów elektronicznych. Śledzenie w dowolnym czasie salda rachunku i wygodne/sprawne administrowanie finansami daje użytkownikowi poczucie bezpieczeństwa i pozwala w szybszym czasie wykryć ewentualne oszustwa wykonywane na przykład za pomocą naszych kart płatniczych.
Wczesne zgłoszenie reklamacji do banku oznacza szybsze zakończenie wyjaśniania sprawy i ewentualny zwrot pieniędzy na konto. Systematyczne zaś nadzorowanie przepływu środków na jego koncie umożliwia planowanie przyszłych wydatków oraz lepsze zarządzanie finansami. Na przykład prowizje z lokat tygodniowych czy kilkudniowych mogą zrekompensować miesięczne koszty utrzymania konta. Zwykle klienci nie są skłonni odwiedzać banku w celu założenia lokaty na tak krótki okres, a przez Internet czy telefon można to zrobić w bardzo krótkim czasie.
Mówiąc o dostępności, jaką oferuje konto internetowe, nie sposób pominąć tak istotnej sprawy, jak możliwość zamiany pieniędzy z formy bezgotówkowej na formę gotówkową i odwrotnie. Na tym polu niestety konta internetowe wypadają znacznie gorzej niż konta w bankach tradycyjnych. Tam, gdzie konta internetowe są tylko dodatkiem do rzeczywistego rachunku, zarządzanie pieniędzmi nie stanowi większego problemu. Gotówkę można podjąć w placówkach własnego banku czy za pomocą karty płatniczej w bankomacie. Trochę trudniejsze jest to natomiast w przypadku banków stricte internetowych, działających jedynie w sieci. O ile bowiem większość operacji rozliczeniowych, takich jak przelewy, polecenia zapłaty czy zlecenia stałe, można wykonać jedynie przy pomocy Internetu, o tyle w przypadku wypłat i wpłat gotówkowych nie jest to możliwe i skorzystać trzeba z innego kanału dostępu do konta.
Pewnych kłopotów może nastręczać szczególnie dokonanie wpłaty na rachunek bankowy. Z powodu braku placówek jest to możliwe jedynie za pomocą przelewu pocztowego lub przelewem bankowym z innego rachunku. W wyjątkowo dobrej sytuacji są klienci banku Inteligo, którzy mogą bezpłatnie dokonywać wpłat na swoje konta za pośrednictwem bardzo dobrze rozwiniętej sieci oddziałów banku PKO BP. mBank również rozpoczął budowę sieci mKiosków i choć na razie jest ich jedynie kilka, to docelowo cała sieć ma liczyć 100 takich punktów. Z wypłatą gotówki jest już łatwiej, gdyż dokonać jej można za pośrednictwem sieci bankomatów lub dokonując przelewu na dowolny rachunek Sieć bankomatów jest jednak wciąż zbyt mała, co sprawia, iż dostęp do konta dla wielu osób jest znacznie utrudniony, dotyczy to szczególnie klientów mBanku. W dobrej sytuacji są natomiast klienci Inteligo - sieć bankomatów, z których mogą korzystać bezpłatnie liczy ponad 1700 urządzeń na terenie całego kraju (tabela 3). Jak zatem widać, słaba infrastruktura jest bardzo istotną barierą rozwoju bankowości internetowej w Polsce.
| Bank | Liczba placówek | Liczba bankomatów, w których można wypłacać gotówkę za darmo | Liczba bankomatów z dodatkowymi funkcjami |
| Inteligo | 1257* | 1700 | 400: saldo, 10 ostatnich transakcji, zmiana PIN |
| mBank | 6 mKiosków | 1020 | 6 mKiosków |
| Volkswagen Bank direct | Jedna kasa w centrali Volkswagen Banku w Warszawie | Dla kwot od 400 zł wszystkie krajowe bankomaty | Brak |
*wpłaty gotówki na konto, założenie konta
Problem ten zaczęły dostrzegać banki internetowe. Jak się okazało, zaskakująco duża część klientów banków wirtualnych chciałaby, by ich bank posiadał jednak oddziały. Zdaniem analityków brak oddziałów nie stanowi przeszkody dla klientów w założeniu konta, z czasem jednak staje się źródłem dyskomfortu. Wyróżniki fizyczne banku mogą z punktu widzenia Internauty stanowić swego rodzaju gwarancje bezpieczeństwa. Stwarzają szansę monitorowania statusu banku, sprawdzania poprawności wykonanych transakcji on-line, jak i dużo łatwiejszego składania oraz rozpatrywania reklamacji odnośnie nienależytego wykonania nabytych usług. Wychodząc naprzeciw tym potrzebom, mBank zaczął tworzyć sieć mKiosków. Program pilotażowy wystartował w Łodzi i zakłada utworzenie do końca tego roku 8 takich mKiosków. Docelowo ma być ich 100 na terenie całego kraju.
